Сравнительный анализ понятий: нововведение, новшество, инновация. Теоретический аспект методики формирования портфелей новшеств Соотношение понятий инновация и изобретение

Формально различие между словами «новация» и «инновация» заключается в добавлении приставки ко второму варианту. Этим обуславливается разница в смысловом содержании двух терминов. Рассмотрим подробней каждое явление и выясним, чем отличается новация от инновации.

Определение

Новацией называют нечто уникальное, появившееся недавно и предлагаемое для дальнейшего эффективного применения. Это может быть какого-либо рода изобретенный прибор, устройство, производственная технология, научная разработка, метод и прочее.

Под инновацией понимают процесс введения в употребление новации. Кроме того, этим словом называют сам успешно реализованный продукт, технологию, организационно-управленческий метод.

Сравнение

Оба понятия связаны с появлением чего-то ценного, приводящего к полезным изменениям в какой-либо жизненной сфере: научной, информационной, образовательной, занимающейся обслуживанием населения или другой. А отличие новации от инновации заключается в том, какое место они занимают в данном процессе.

Новация – это первая ступень. Принципиально важным здесь становится сам факт появления предмета или нематериального элемента, не существовавшего ранее. По сравнению со своими аналогами (если они имеются) подобные объекты обладают совершенно иными качествами. К примеру, ставший в свое время новацией мобильный телефон устроен совсем не так, как стационарный, и гораздо более функционален.

Чтобы возникла новация, необходимо приложить много интеллектуальных усилий, и чаще всего требуются денежные затраты. Но с точки зрения рынка созданный предмет является лишь «полуфабрикатом», который впоследствии может стать товаром, обладающим потребительской ценностью. Для получения конечного положительного результата нужно органично включить новацию в повседневную жизнь, то есть превратить ее в инновацию. Пример – внедрение в быт и массовое использование компьютера.

Чтобы лучше понять, в чем разница между новацией и инновацией, следует более подробно рассмотреть некоторые их признаки. Так, новация является предметом, еще недостаточно известным в обществе, и не вызывает потребительский интерес. Когда же произошел инновационный процесс, этот предмет становится узнаваемым и востребованным. Происходит его освоение, перевод в разряд обычных вещей. Инновация всегда приносит заметную выгоду, например, в виде повышения производительности труда, минимизации издержек, улучшения условий жизни.

Инновационный менеджмент: необходимость возникновения и основные черты

Инновационный менеджмент – это особая организационно-управленческая деятельность, направленная на получение высоких экономических, социальных и экологических результатов путем использования инноваций в производственно-коммерческой деятельности.

Возникновение инновационного менеджмента неразрывно связано с эволюцией управленческой деятельности и местом производителя в процессе общественного производства. С ростом масштабов производства появилось разделение труда, которое затронуло и сферу управления, и собственники производства в лице государства или физических лиц вынуждены были передать часть своих функций наемным работникам - профессиональным руководителям всех уровней, т.е. менеджерам. Инновационный менеджмент относительно новое направление менеджмента. Это понятие стало широко употребляться с тех пор, как наука, технологии, инновации превратились в клю­чевой фактор экономического успеха и роста конкурентоспособности организаций.

Инновационный менеджмент представляет собой самостоятельную область экономической науки, направленную на формирование и эффективное использование новых знаний, реализуемых в форме новых видов продукции, технологий и услуг, путем рационального использования материальных, трудовых, интеллектуальных и финансовых ресурсов.

Целью инновационного менеджмента является определение основных направлений научно-технической деятельности организации, связанных с разработкой и внедрением новой продукции и технологии, усовершенствованием выпускаемой продукции и технологии, развитием производства традиционных видов продукции, снятием с производства устаревшей продукции, использованием современных методов и способов управления и организации.

Возникновение и развитие понятия инновация.

Исторически понятие «Инновация» имеет весьма отдаленное отношение к экономике. Вначале 20 века оностало использоваться для обозначения технических нововведений. Обычно указывается, что первое наиболее полное описание инновационных процессов ввел в экономическую науку Й.Шумпетерв работе «Теория экономического развития» (1911 г.) В то время еще не говорилось об инновациях, а речь шла о «новых комбинациях» изменений в развитии.Шумпетер выделил 5 изменений :

1 использование новой техники, новых технологических процессов и нового рыночного обеспечения производства.

2 .внедрение продукции с новыми свойствами.

3 .использование нового сырья.

4 .изменения в организации производства и его материально-технического обеспечения.

5 .появление новых рынков сбыта.

В 30-е г. Шумпетер уже использовал понятие Инновации - это изменение с целью внедрения и использования новых видов потребительских товаров, новых производственных и транспортных средств, рынков и форм организации в промышленности.

В нашей стране об Инновации как инструменте и методе соц-эконом развития впервые заговорили в конце 70-х – начале 80-хгг 20 века. Первые работы носили социальный характер, причем в основном применялся термин «нововведение», а не «инновация» почти десятилетие проблемы инноваций рассматривались в контексте НТП.В кон.80-90-х гг. интерес к проблемам исследования в области инноваций активизировался.Термин «инновация» стал активно использоваться в переходной экономике России как самостоятельно, так и для обозначения ряда родственных понятий: «инновационная деятельность», «инновационный процесс», «инновационное решение» и т. п. Наиболее заметной работой того времени считается книга Пригожина «Нововведения: стимулы и препятствия» Под инновацией он понимал-обновление механизмов экономического развития.

В настоящее времяИнновация – это общественный-технический-экономический процесс, который через практическое использование идей и изобретений приводит к созданию лучших по своим свойствам изделий, технологий и в случаи, если она ориентируется на экономическую выгоду, на прибыль, её появление на рынке может принести добавочный доход.

Инновация и новшество: сходства и различия.

Новшество – оформленный результат фундаментальных прикладных исследований, разработок или экспериментальных работ в какой-либо сфере деятельности по повышению его эффективности. Новшества могут оформляться в виде открытий, изобретений, патентов, ноу-хау, понятий и т.п.

Инновация – конечный результат внедрения новшества с целью изменения объекта управления и получения экономического, социального, экологического, научно-технического или другого вида эффекта.

По мнению многих ученых существенные отличия состоят в следующем:

Открытие делается, как правило, на фундаментальном уровне, тогда как инновация производится на уровне продукта или технологии, то есть на прикладном уровне;

Инновация, направлена на получение экономической выгоды, что чаще всего не свойственно открытию, которое по своей сущности является "бескорыстным" актом;

Изобретение может быть сделано изобретателем одиночкой, инновация требует коллективного комплексного труда специалистов разного профиля

Инновация есть результат целенаправленного использования результатов систематических технических разработок, научно-исследовательских программ и т.д., а открытие или изобретение, может произойти случайно;

Инновация не есть новая техника, поскольку новый продукт может быть выпущен с помощью действующей (неизмененной) технологии;

Понятия "новшество" и "нововведение" нередко отождествляется, хотя между ними есть и некоторые различия. Также, в некоторых случаях эти понятия используются в качестве синонимов,

Типизация инноваций

Существуют пять основных подходов к типизации:

1. В рамках объектного подхода в качестве объекта инновации выступает результат научно-технического прогресса: новая техника и технология. Соответственно различаются:

- базисные инновации, которые реализуют крупные изобретения и становятся основой формирование новых поколение и направлений техники.

- улучшающие инновации, обычно реализующие мелкие и средние изобретения и преобладающие в сферах распространения и стабильного развития научно-технического цикла.

- псевдоинновации (или рационализирующие инновации), направленные на частичное улучшение устаревших поколений техники и технологий и обычно тормозящие технический прогресс.

2. В рамках процессного подхода под инновацией понимается комплексный процесс, включающий разработку, внедрение в производство и коммерциализацию новых потребительских ценностей - товаров, техники, технологии, организационных форм.

3. В рамках объектно-утилитарного подхода в качестве инновации понимается объект - новая потребительская стоимость, основанная на достижениях науки и техники, при этом акцент делается на утилитарной стороне нововведения - его способности удовлетворять общественные потребности с большим полезным эффектом.

4. Процессно-утилитарный подход рассматривает инновацию как комплексный процесс создания, распространения и использования нового практического средства.

5. В рамках процессно-финансового подхода под инновацией понимается процесс инвестирования в новации, вложение средств в разработку новой техники, технологии, научные исследования.

Типизация инноваций позволяет:

1. осуществлять "привязку" к типу инноваций того или иного типа стратегии;

2. создавать экономические механизмы и организационные формы управления в зависимости от типа инноваций (организационно-экономический механизм, являющийся подсистемой инновационной стратегии);

3. определять положение, формы реализации и продвижения продукта, которые также будут неодинаковы в зависимости от различных типов инноваций.

Инновация

Иннова́ция , нововведение (англ. innovation ) - это внедрённое новшество, обеспечивающее качественный рост эффективности процессов или продукции, востребованное рынком. Является конечным результатом интеллектуальной деятельности человека, его фантазии, творческого процесса, открытий, изобретений и рационализации. Примером инновации является выведение на рынок продукции (товаров и услуг) с новыми потребительскими свойствами или качественным повышением эффективности производственных систем.

Термин «инновация» происходит от латинского «novatio», что означает «обновление» (или «изменение»), и приставки «in», которая переводится с латинского как «в направление», если переводить дословно «Innovatio» - «в направлении изменений». Само понятие innovation впервые появилось в научных исследованиях XIX в. Новую жизнь понятие «инновация» получило в начале XX в. в научных работах австрийского экономиста Й. Шумпетера в результате анализа «инновационных комбинаций», изменений в развитии экономических систем.

Инновация - это не всякое новшество или нововведение, а только такое, которое серьёзно повышает эффективность действующей системы .

Более обще это понятие может применяться также и к творческой идее, которая была осуществлена.

Общее определение инноваций

Инновация - это результат инвестирования интеллектуального решения в разработку и получение нового знания, ранее не применявшейся идеи по обновлению сфер жизни людей (технологии; изделия; организационные формы существования социума, такие как образование, управление, организация труда, обслуживание, наука, информатизация и т. д.) и последующий процесс внедрения (производства) этого, с фиксированным получением дополнительной ценности (прибыль, опережение, лидерство, приоритет, коренное улучшение, качественное превосходство, креативность, прогресс).

Таким образом, необходим процесс: инвестиции - разработка - процесс внедрения - получение качественного улучшения.

Понятие инновация относится как к радикальным, так и постепенным (инкрементальным) изменениям в продуктах, процессах и стратегии организации (инновационная деятельность). Исходя из того, что целью нововведений является повышение эффективности, экономичности, качества жизни , удовлетворённости клиентов организации, понятие инновационности можно отождествлять с понятием предприимчивости - бдительности к новым возможностям улучшения работы организации (коммерческой, государственной, благотворительной, морально-этической).

Инновация - это такой процесс или результат процесса, в котором:

  • используется частично или полностью охраноспособные результаты интеллектуальной деятельности ; и/или
  • обеспечивается выпуск патентоспособной продукции; и/или
  • обеспечивается выпуск товаров и/или услуг, по своему качеству соответствующих мировому уровню или превышающих его;
  • достигается высокая экономическая эффективность в производстве или потреблении продукта.

Инновации рассматриваются с разных точек зрения: в связи с технологиями, коммерцией, социальными системами, экономическим развитием и формулированием политики. Соответственно, в научной литературе существует широкий спектр подходов к концептуализации инноваций.

При концептуализации понятия «инновации» полезно сравнить его с другими понятиями. В частности, в научной литературе отмечается, что понятие «инновация» часто смешивается с понятием «изобретение », обозначающим создание новой технической разработки или усовершенствование старой и термином нововведение, означающим внедрение новых решений. Кроме того, многие усовершенствования товаров и услуг было бы правильнее назвать просто словом «улучшение». Понятия «изменения» и «креативность» также иногда могут быть употреблены вместо понятия «инновации».

Чтобы отличать инновации от перечисленных выше понятий, нередко уточняется, что особенность инновации в том, что она позволяет создать дополнительную ценность, позволяет инноватору получить дополнительную ценность и связана с внедрением. В рамках этого взгляда инновация не является инновацией до того момента, пока она успешно не внедрена и не начала приносить пользу. Понятие экономической инновации было разработано Йозефом Шумпетером в работе «The Theory of Economic Development» (1934).

В рамках альтернативного подхода другие понятия используются как часть определения инноваций: «Инновация имеет место, когда кто-либо использует изобретение - или использует что-то уже существующее новым образом - для изменения образа жизни людей». В данном случае изобретением может быть новая концепция, устройство или другие вещи, которые облегчают деятельность, а инновационность не связывается с тем, получил ли организатор инновации какую-либо выгоду и принесла ли она позитивный эффект.

Виды инноваций

  • Технологические - получение нового или эффективного производства имеющегося продукта, изделия, техники, новые или усовершенствованные технологические процессы. Инновации в области организации и управления производством не относятся к технологическим.
  • Социальные (процессные) - процесс обновления сфер жизни человека в реорганизации социума (педагогика, система управления, благотворительность, обслуживание, организация процесса).
  • Продуктовые - создание продуктов с новыми и полезными свойствами.
  • Организационные - совершенствование системы менеджмента .
  • Маркетинговые - реализация новых или значительно улучшенных маркетинговых методов, охватывающих существенные изменения в дизайне и упаковке продуктов, использование новых методов продаж и презентации продуктов (услуг), их представления и продвижения на рынки сбыта, формирование новых ценовых стратегий.

Эффективность инновационной деятельности

В современных условиях, правительства различных стран инвестируют огромные средства в научные исследования и инновационную деятельность, например Германия на научные исследования и разработки направила около 2,7 % ВВП , США - 2,8 %, Япония - около 3,5 %, страны с переходной экономикой тратят значительно меньше: Белоруссия - 0,74 % ВВП, Россия - 1,04 % . Однако в условиях кризиса мировой экономики, на первый план выходит задача насколько эффективно предприятия, и научные коллективы использую вложенные средства. В связи с этим сталкиваемся с понятием экономической эффективности . Для данных целей в странах Европейского союза ежегодно публикуется «Европейское табло инноваций» (European Innovation Scoreboard - EIS) . Так же в 2007 году на основе метода были рассчитаны показатели технической эффективности для ряда стран Европейского союза. На основе полученных результатов эффективности все страны были объединены в 4 группы:

На основе метода анализа среды функционирования был проведён анализ конкурентоспособности белорусской экономики и влияние инновационной деятельности на данный показатель. В данном исследовании автор использует 43 страны, 3 входных параметра (наукоёмкость ВВП, количество учёных на один миллион человек, затраты на образование в % от ВВП), а так же 3 исходящих переменных (количество национальных заявок на выдачу патентов, высокотехнологичный экспорт в % от промышленного экспорта, экспорт ИКТ в % от всего экспорта). Полученные результаты наглядно показывают, что наилучшие показатели преобразования затрат в результаты инновационной деятельности у таких стран как США, Япония, Южная Корея, Германия, в тоже время Республика Беларусь, Российская Федерация и другие страны с переходной экономикой используют средства неэффективно.

См. также

  • P2M - Японская методология управления инновационными проектами и программами

Примечания

Литература

  • Азгальдов Г. Г., Костин А. В. Интеллектуальная собственность, инновации и квалиметрия // Экономические стратегии, 2008. - № 2(60). - С.162-164.
  • Питер Друкер . Бизнес и инновации. - М .: Вильямс, 2007. - 432 с. - ISBN 0-88730-618-7
  • Кирьяков А. Г. Воспроизводство инноваций в рыночной экономике (Теоретико-методологический аспект). - Ростов-на-Дону: Изд-во РГУ, 2000.
  • Орлов А. И., Орлова Л. А.Современные подходы к управлению инновациями и инвестициями // Экономика XXI века. - 2002. - № 12. - С. 3-26.
  • Тычинский А. В.

Наличие большого количества попыток определить

смысл термина «инновация» свидетельствует о том, что рассматриваемая область научных исследований находится в стадии становления и изобилует различными подходами, среди которых можно выделить три наиболее выраженных:

  • инновации как процесс;
  • инновации как результат;
  • инновации как изменения.

Примеры формулировок свидетельствуют о том, что с точки зрения сторонников «процесса» инновации - это процесс создания, использования и распространения новшества, позволяющий получить дополнительную выгоду.

Сам родоначальник термина «инновации» австрийский (позже американский) ученый Йозеф Алоиз Шумпетер придерживался мнения, что инновации - это в первую очередь изменения с целью перехода к новому состоянию организаций и их окружения.

А вот сторонники «результата» видят инновации как конечный результат творческой деятельности, основанный на реализации новшеств, что позволяет получить дополнительную выгоду.

Обобщая рассмотренные определения, можно сказать, что инновации - это изменения с целью перехода к новому состоянию социально-экономических систем в процессе создания, использования и распространения результатов творческой деятельности людей, что позволяет получить дополнительную выгоду.

Термин инновация распространяется на новый продукт или услугу, способ их производства, новшество в самых различных сферах деятельности человека, любое усовершенствование, способствующее сокращению затрат при прочих равных условиях.

Инновации подразумевают использование в той или иной сфере общества результатов интеллектуальной (научно-технической) деятельности, направленных на совершенствование процесса деятельности. Инновации могут относиться к сферам производства, экономических, правовых, социальных отношений, области науки, культуры, образования, другим сферам деятельности общества. Этот термин может иметь различные значения в разных контекстах, и выбор значения зависит от конкретных целей измерения или анализа.

Инновации - это возможность в несколько раз увеличить все показатели деятельности организации. Фактически инновации являются катализатором динамичного развития организаций.

Инновационная продукция - это технологически новая продукция. Инновационная продукция охватывает изделия новые (вновь внедренные) или подвергавшиеся усовершенствованию, а также изделия, основанные на новых или значительно усовершенствованных методах производства (прочая инновационная продукция).

Различия между инновацией, нововведением и новшеством заключается в следующем. Новшество есть некая идея, документально оформленная и адаптированная к применению в конкретных условиях, а нововведение -процесс реализации этого новшества в конкретных условиях среды, в данном случае на предприятии.

Например, Фатхутдинов Р.А. новшеством считает оформленный в виде патента результат фундаментальных и прикладных исследований, разработок или экспериментальных работ по повышению эффективности в какой-либо сфере деятельности .

С другой стороны, новшество - это идея, являющаяся для конкретного лица новой. Причем не имеет значения, является ли идея абсолютно новой или нет .

Новшества могут оформляться не только в виде открытий; изобретений, товарных знаков, но и в виде документации на новый или усовершенствованный продукт, технологию, управленческий или производственный процесс; организационной, производственной или другой структуры; ноу-хау; понятий; научных подходов или принципов; специальных документов (стандарта, рекомендаций, методики, инструкции и т. п.) и т.д.

Новшества - это та востребованная сущность, вокруг которой формируется содержание инновации, принципиально отличное от всех ранее применявшихся в данной системе по степени воздействия на социально-экономические системы таким образом, что она переходит в качественно новое состояние, фиксируя тем самым содержательный результат инновационного воздействия.

Новшества могут разрабатываться как для собственных нужд (для внедрения в собственном производстве либо для накопления), так и для продажи. На «входе» организации как системы будут новшества их продавцов, которые могут сразу внедряться, переходя в форму инноваций, либо просто накапливаться, дожидаясь своего часа для внедрения. На «выходе» фирмы будут только новшества как товары.

Новшества могут быть покупными или собственной разработки, предназначенными для накопления, продажи или внедрения в выпускаемую организацией продукцию (выполняемую услугу), т. е. превращения в форму инновации.

Новшество становится инновацией после его коммерциализации, после осуществления нововведения.

На практике понятия «новшество» и «нововведение» нередко отождествляются, хотя между ними есть очевидные различия. Нововведение здесь следует понимать как внедрение чего-то в практику. Поэтому нововведение - это процесс внедрения, использования и распространения новшеств с целью непосредственного удовлетворения общественных потребностей В продуктах, услугах, процессах более высокого качественного уровня ИЛИ процесс доведения изобретения ИЛИ открытия ДО СТЭДИИ

практического использования, когда оно начинает давать экономический эффект.

Внедренные новшества становятся инновациями, а дальнейшая их трансляция по коммуникационным каналам между членами социальной системы во времени носит название диффузии инноваций.

Причем инновационный процесс не заканчивается так называемым внедрением, Т.е. первым появлением НОВОГО процесса, услуги. Процесс не прерывается, поскольку по мере распространения нововведение совершенствуется, делается более эффективным, что открывает для него новые области применения.

  • Фатхутдинов Р.А. Инновационный менеджмент: учебник / Р.А. Фатхутдинов. 4-е изд. -СПб.: Питер, 2004. С. 44.
  • См.: Герасимов Г.И., Илюхина Л.В. Инновационное образование: сущность и социальные механизмы. - Ростов-на-Дону: НМД «Логос», 1999. С. 20.

В мировой экономической литературе понятие "инновация" интерпретируется как превращение потенциального научно-технического прогресса в реальный, воплощающийся в новых продуктах, технологиях, услугах. При этом необходимо иметь в виду, что понятие "инновация" более емко, чем понятие "новая техника", так как последнее применяется только в отношении орудий труда, новых материалов и пр., используемых в производстве. Понятие же "инновация" распространяется на новый продукт или услугу, способ их производства, новшество в организационной, научно-технической и других сферах, любое усовершенствование, обеспечивающее повышение качества и технических показателей, экономию затрат или создающее условия для такой экономии.

В соответствии с международными стандартами инновация определяется как конечный результат научной деятельности, получившей воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта, внедренного на рынке, или усовершенствованного технологического процесса, используемого в практической деятельности, либо в новом подходе к социальным услугам.

Непременными свойствами инновации являются:

 научно-техническая новизна;

 производственная применяемость;

 коммерческая реализуемость.

Коммерческий аспект определяет инновацию как экономическую необходимость, осознанную через потребности рынка.

Инновация имеет четкую ориентацию на конечный результат прикладного характера. Она всегда должна рассматриваться как сложный процесс, который обеспечивает определенный технический, социально-экономический эффект.

На практике понятия "новшество", "инновация", "нововведение" нередко отождествляются, хотя между ними есть и некоторые различия. Новшеством может быть новый порядок, новый метод изобретения.Нововведение означает, что новшество используется. С момента принятия к распространению новшество приобретает новое качество и становитсяинновацией .

1.3 Классификация инноваций

Различают два типа инноваций: продуктовые и процессные.

Продуктовые инновации охватывают внедрение новых или усовершенствование продуктов (например, замена парового двигателя двигателем внутреннего сгорания, индикаторы на жидких кристаллах и т.п.).

Процессная инновация это освоение новой или значительно усовершенствованной технологии, оборудования, организации производства для выпуска продукции, обеспечивающее принципиально новый уровень качества продукции, экономики ее производства, условий труда (например, замена ручной сварки механизированными способами, внедрение конвейерной сборки, применение низкотоксических сварочных материалов и т.д.).

По степени радикальности, по значимости в экономическом развитии инновации можно подразделить на базисные, улучшающие и модификационные . За этим разделением стоят два различных инновационных процесса: пионерный и догоняющий.Пионерный тип характеризуется стремлением к достижению мирового первенства (например, США).Догоняющий тип дешевле и может дать быстрый результат (например, Япония).

На пионерном пути создаются базисные инновации, которые реализуют крупные изобретения и становятся основой формирования новых поколений и направлений техники. На догоняющем пути создаются улучшающие (так называемые приоритетные) и модификационные (частные) инновации, связанные с улучшением свойств существующих процессов производства и продуктов. Улучшающие инновации обычно реализуют мелкие и средние изобретения, значительно совершенствующие существующие продукты и процессы их производства. Модификационные инновации направлены на частичное улучшение устаревших поколений техники и технологий без заметного влияния на параметры, свойства, стоимость изделия и способы его производства. Сюда же относится расширение номенклатуры продукции и технологий за счет освоения производства не выпускавшихся ранее в стране, отрасли или на данном предприятии, но уже известных на рынке продуктов с целью удовлетворения текущего спроса, в том числе с отказом от их импорта, и для увеличения доходов данных предприятий отрасли или расширения экспортного потенциала страны, если данные продукты будут конкурентоспособны на мировом рынке.

По типу новизны на рынке инновации принято разделять на:

новинку мирового масштаба нигде не имеет аналога, это первое в мире внедрение изменения;

новинку в масштабах страны носит воспроизводяще-адапта-ционный характер: нет аналога в стране, но он существует за границей;

новинку в масштабах данной отрасли, региона, предприятия имеет аналоги в других отраслях, регионах, на других предприятиях, но не применявшиеся ранее в данной отрасли, регионе, предприятии.

Исходя из позиций микроэкономического развития, не имеет значения, что продукты и технологии где-то известны; для данного общества, которое их раньше не знало или не применяло, они, несомненно, являются инновациями. Для анализа процессов развития более правильным является такое понимание понятия, при котором инновацией считается не только инновация в мировом масштабе, но и новшество для данного общества.

2024 logonames.ru. Финансовые советы - Портал полезных знаний.